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《备好压舱石,收获稳稳的幸福》

2020-10-28 16:31:05 来源: 阅读:-

“资产荒时代”,是当下投资圈流行的一个高频词。突如起来的疫情,令2020年变得尤为特殊,也令大众的投资理财变得“风声鹤唳”:理财利率接连下行、各类资产不确定性加大、“靠谱”稳健的投资品种越来越少……面对这样的投资环境,投资者该如何备好压舱石,收获稳稳的幸福呢?快来听听民生银行厦门分行资深财富顾问刘佳与老友们的分享。(记者 张诗)

民生银行厦门分行资深财富顾问刘佳(人物卡通形象):具有10多年金融从业经验,曾获“榕城十佳金牌理财师”称号。

近期,股市短短几周抹去了今年部分投资者的丰厚利润,而被忽略的银行净值型理财,却帮助不少投资在年初就做好了资产配置。以民生银行厦门分行在售的净值理财为例,客户王先生花1万元按照(2020.2.20)的1元净值购买理财产品,193天后,产品净值涨到1.0319元,份额始终不变,折算年化收益率6.03%左右,也就是1万元买了已经获得319元的回报,这比一年定期存款高4倍,比活期存款高17倍。“这才是真的稳稳的幸福”,客户王先生表示,“好的投资品种真的需要专业人士帮忙筛选。”

为此,刘佳建议老友们,应按照收益、安全、灵活和品牌度等几个方面来权衡考量理财产品是否适合自己。

从收益角度,净值型理财虽然不再打出传统理财的预期收益率,但其业绩比较基准和过往参考收益,尤其是过往近一年、两年的收益率,充分体现了背后投资团队的实力,跟股票价格忽高忽低不一样,理财产品的业绩延续性一般来说比较强,价格涨势也比较平稳。

从安全角度,可以参考理财产品的风险评级,如果您承受能力较低,试着选择2-3级较低风险的产品,因为传统预期收益型理财多半也在这个等级;如果您喜欢收益高一点,也相应能承受一些风险,可再往更高级别4-5级的产品去选,其价格波动会更大一些。

从灵活角度,目前很多银行的净值型理财都是定期开放认购和赎回的。好处就是资金使用效率更高,到期可以自动续期,您不用担心中间空档期没有收益,也不要担心忘记续接产品导致资金浪费在活期。

另外,固定收益就是相对固定,理财产品净值化,以民生银行王牌净值型理财产品慧赢添利来说,标准的20%+80%股债组合能够很好地平滑市场的风险,给很多老百姓带来了较好的投资体验,实现稳中取进,长期配置,安心理财,从而快乐投资。

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